退休教授炒“币”，亏光300万养老钱：一个刑辩律师眼中的虚拟货币骗局

口述 | 孙峥律师（136-3266-9286）

整理 | 良马律师事务所

地址：深圳市南山区讯美科技广场2号楼23层

上周三，一位70岁的老教授坐在我对面，手一直在抖。

他把一个牛皮纸信封推过来，里面是厚厚一摞打印纸——合同、转账记录、微信聊天截图。信封外面用圆珠笔歪歪扭扭写着四个字：“救命钱”。

“孙律师，我在深大教了一辈子书，退休金攒了300万。现在一分钱都取不出来。我不敢告诉老伴，她有心脏病……”

他是在2024年初被拉进一个“区块链投资群”的。群里有“老师”每天讲课，从比特币的底层技术讲到“算力挖矿”的未来前景。群里还有上百个“学员”，每天都有人晒收益截图：“跟着老师，昨天又赚了5万！”

老教授被邀请到南山区科技园一家公司实地考察。公司就在讯美科技广场对面，玻璃幕墙，前台小姑娘穿着制服，工位上坐满了年轻的技术人员。墙上挂着营业执照，还有和各种“战略合作伙伴”的合影。

“这哪像骗子？”老教授说。

他分四次转了300万。前三个月，账户里确实显示有“收益”。第四个月，平台先是“系统升级”，然后APP打不开了，再然后——人去楼空。

老教授去了粤海派出所报案。民警告诉他，这家公司一个月前就搬走了，注册地址是个虚拟地址。所谓“矿机”，根本不存在。

“他们有营业执照啊，”老教授反复问我，“合同也是正规的，怎么能是诈骗呢？”

这个问题，我过去两年被问了不下二十次。

我是孙峥律师，广东良马律师事务所律师，主要做刑事辩护和刑民交叉案件。

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以前在福田区华强北派出所参与一线刑侦时，我见的诈骗很简单：租个柜台，印个传单，许诺高息，卷款跑路。受害者多是街边商户、来深务工人员。

但现在不一样了。

福田区的案子：骗子在平安金融中心租了半层写字楼，挂着“家族办公室”的牌子，专盯退休高知。他们有合规部门、有客户经理、有季度报告——从表面看，比很多正规金融机构还正规。

南山区的案子：打着“区块链”“元宇宙”“AI算力”的旗号，在科技园的孵化器里办公，搞技术路演，请所谓的“专家”站台。

龙华区的案子：做“跨境电商代运营”，承诺“躺赚美金”，合同写得滴水不漏，背后全是虚假订单和刷单数据。

这类案件的共同点是：骗子的合法外衣，比很多正经生意还像正经生意。

老教授问我的第二个问题是：“他们有营业执照，合同也签了，为什么公安局不立案？”

这里涉及一个司法实践中的核心难点：如何区分“经营失败”和“刑事诈骗”？

如果是公司经营不善、投资失败，导致无法兑付，这属于民事纠纷，最多是“非法吸收公众存款”。但如果从一开始就是骗——投资项目是假的、资金根本没用于经营、收益是拿新钱补旧钱——这就可能构成“集资诈骗罪”。

两者的量刑天差地别，但界限往往只有一层窗户纸。

在我代理的一起宝安区人民法院审理的案件中，涉案公司以“供应链金融”为名募资，承诺年化12%的收益。公司有真实的企业客户、有真实的应收账款合同——看起来确实在经营。

但当我们配合审计机构穿透资金流后发现：募集的资金中，只有不到20%用于真实的供应链业务，剩下的80%——

· 40%被实际控制人用于购买深圳湾的豪宅；

· 20%用于偿还个人赌债；

· 10%用于给亲友发“工资”；

· 剩下的，被转移到了境外账户。

这才是法院认定“非法占有目的”的关键。

如果没有穿透资金流，这个案子很可能就被定性为“非吸”了。定罪不一样，追赃挽损的力度也完全不一样。

那普通人该怎么防？我说三句大实话。

第一句：别信营业执照，信“钱去哪儿了”。

很多人问我：“孙律师，我在天眼查上查了，公司是正规注册的，怎么能是骗子？”

正规注册的公司，一样可以骗人。营业执照只能证明工商局批了这家公司，不能证明这家公司不做坏事。

真正要看的，是你的钱打给了谁。

· 如果打给个人账户——危险。

· 如果打给第三方代收公司，收款方和合同主体不一致——危险。

· 如果让你把钱转到虚拟货币钱包——极度危险。

福田区反诈中心的朋友告诉我，这类“资金不走对公账户”的模式，在他们内部的风险预警模型里，属于“高危红色信号”。

第二句：别信“保本保息”，信“常识”。

根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，任何资产管理产品都不得承诺保本保收益。

如果有人对你说“稳赚不赔”“政府兜底”“国企担保”“年化收益15%以上”——

直接拉黑。

这个收益率的理财产品，如果是真的，轮不到你来买。银行、保险、信托的资金早就抢光了。

第三句：出事后，别等，别谈，别拖。

我见过太多受害者，发现平台出问题后，第一反应是等——“也许系统真的在维护呢？”“也许过两天就能提现了呢？”

等来的，往往是人去楼空。

如果你发现：

· 平台提现超过48小时未到账；

· 客户经理失联或推诿；

· 突然出现“高额手续费”“保证金”等提现门槛——

立刻做三件事：

1. 保存所有合同、转账记录、聊天截图（不要只截图，要用另一部手机录像，展示登录过程和完整对话）。

2. 整理投资时间线：何时、转了多少钱、转到哪个账户、谁对接的。

3. 尽快找专业律师，不要自己去和对方“协商”。

在深圳市公安局经侦支队的办案实践中，立案的“黄金窗口期”很短。资金转移的速度，远超很多人的想象。

说点心里话。

我是广东省律协粤港澳大湾区工作委员会委员，也是职务犯罪辩护专业委员会委员。在深圳市中级人民法院、广东省高级人民法院参与案件审理时，我见过太多家庭因为一次错误的投资决策，多年积蓄付之东流。

更让人无力的，是追赃挽损的比例极低——很多资金在到手几小时内就被拆分、转移、洗白。即便定罪量刑，受害者也往往只能拿回极小部分。

这不是泼冷水。是希望大家在掏钱之前，能多一分冷静。

如果你或身边的朋友正面临类似困境，欢迎来我律所坐坐。我们在南山区讯美科技广场2号楼23层，楼下就是科华路，离粤海派出所也就几百米。

孙峥律师 | 广东良马律师事务所

电话：136-3266-9286

邮箱：512-962-794@qq.com

地址：深圳市南山区科华路3号讯美科技广场2号楼23层

专注领域：刑事辩护、职务犯罪辩护、刑民交叉案件

（本文根据真实案例改编，涉及人物均为化名。内容为办案经验总结，不构成正式法律意见。如遇具体法律问题，建议结合个案情况咨询专业律师。）